Γραφειοκρατικό έγγραφο εναντίον μιας νέας εποχής τραπεζικών εργασιών

Οδηγία 2015/2366. Ακούγεται σαν ένα άσχετο γραφειοκρατικό έγγραφο, αλλά δεν είναι καθόλου αυτό. Είναι πολύ περισσότερο από αυτό. Είναι ο επίσημος αριθμός του εγγράφου που έχει οριστεί να αλλάζει για πάντα το ευρωπαϊκό τοπίο τραπεζικής λιανικής: οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών 2 ή σε σύντομο χρονικό διάστημα το PSD2.

Η οδηγία PSD2 είναι ένα σύνολο κανονισμών που επιβάλλονται από την ΕΕ με τρεις κύριους στόχους: τη ρύθμιση όλων των υφιστάμενων έργων και υπηρεσιών της ΕΕ FinTech που υπάρχουν ήδη στην αγορά, την αύξηση της ασφάλειας και την προώθηση της καινοτομίας στην ίδια αγορά. Όλα αυτά έχουν ως αποτέλεσμα πιο προσιτές και βολικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για τους τελικούς χρήστες.

Προκειμένου να επιτευχθεί ο σκοπός αυτός, το PSD2 εισήγαγε πολυάριθμα τεχνικά και νομικά πλαίσια που αλλάζουν το παιχνίδι, το πιο γνωστό είναι το ακρωνύμιο XS2A: πρόσβαση σε λογαριασμό. Σύμφωνα με αυτόν τον κανόνα, όλες οι τράπεζες βάσει του ανώτατου ορίου της ΕΕ υποχρεούνται να προσφέρουν τη βασική τους υπηρεσία λογαριασμού συναλλαγής ενός πελάτη (οποιουδήποτε λογαριασμού με IBAN) σε οποιαδήποτε εταιρεία που έχει άδεια λειτουργίας βάσει του πλαισίου PSD2, χωρίς πρόσθετο κόστος.

Τι σημαίνει αυτό? Εν ολίγοις, κάθε εταιρεία που θα αποκτήσει την άδεια να ενεργεί ως AISP ή PISP θα έχει το δικαίωμα να ζητήσει από την τράπεζα, οποιαδήποτε τράπεζα της ΕΕ, για λογαριασμό του πελάτη της, να έχει πρόσβαση τους λογαριασμούς τους προκειμένου να αποκτήσουν τις πληροφορίες λογαριασμού (AISP) και ακόμη και να πραγματοποιήσουν συναλλαγές (PISP).

"Η τράπεζα είναι απαραίτητη, οι τράπεζες δεν είναι!"

Αυτό θα φέρει τελικά τη διάσημη πρόβλεψη του Bill Gates: «Η τράπεζα είναι απαραίτητη, οι τράπεζες δεν είναι!» Στη ζωή; Λοιπόν, σε μερικές απόψεις. Δεν υπάρχει λάθος. οι τράπεζες θα εξακολουθήσουν να παρέχουν τις βασικές υπηρεσίες τους, όπως τρεχούμενους λογαριασμούς και μεγάλα δάνεια. Ωστόσο, πώς θα παρέχουν αυτές που θα αλλάξουν. Και όχι μόνο αυτό. κάθε υπηρεσία που προορίζεται αποκλειστικά για τράπεζες γίνεται προσβάσιμη και στις εταιρείες PISP και AISP.

Θέλετε να ελέγξετε όλα τα υπόλοιπα του λογαριασμού σας μέσα σε μια εφαρμογή; Τώρα μπορείς!

Θέλετε να μπορείτε να αγοράσετε κάτι απευθείας από το λογαριασμό σας χωρίς να χρειάζεται να εκθέσετε τα στοιχεία της κάρτας σας ή να περάσετε από τη δυσκίνητη διαδικασία μεταφοράς χρημάτων τραπεζών; Τώρα μπορείς!

Θέλετε μια εξατομικευμένη προσφορά προσαρμοσμένη στις ανάγκες σας ή ένα στιγμιαίο microloan για να αγοράσετε τη νέα σας τηλεόραση χωρίς καμία ταλαιπωρία, αμοιβή ή καθυστέρηση; Τώρα μπορείτε να το έχετε!

Το τραπεζικό τοπίο θα αλλάξει εξαιτίας αυτού με βεβαιότητα. Οι τράπεζες θα πρέπει να προσαρμόσουν το επιχειρηματικό μοντέλο τους και να ανοίξουν πρόσθετες υπηρεσίες πέραν των υποχρεωτικών τους.

Οι FinTechs περιμένουν στη σειρά να χτίσουν τα προϊόντα τους γύρω από αυτές τις υπηρεσίες, και οι τράπεζες θα βρουν σίγουρα έναν τρόπο να κερδηθούν σε αυτό.

PSD2 "βιβλίο μαγειρικής"

Η τεχνική πτυχή του τρόπου με τον οποίο θα το κάνει καθορίζεται με το έγγραφο RTS (Κανονιστικά Τεχνικά Πρότυπα) από την EBA (European Banking Association). Είναι ένα "βιβλίο μαγειρικής" για το PSD2 για όλους τους συμμετέχοντες στην αγορά, για τις τράπεζες για τον τρόπο έκθεσης των υπηρεσιών τους και για τους παρόχους σχετικά με τον τρόπο παροχής των υπηρεσιών αυτών στους τελικούς χρήστες. Έχει αποτελέσει αντικείμενο πολλών συζητήσεων τους τελευταίους μήνες, δεδομένου ότι αποσκοπεί στη θέσπιση νέων προτύπων για την ασφάλεια και τη διαφάνεια όσον αφορά την παροχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Το έγγραφο RTS έχει επισημανθεί ως τελικό τον Νοέμβριο του 2017 και αναμένεται να γίνει επίσημο στις αρχές του 2018, αφήνοντας όλους τους συμμετέχοντες με μια περίοδο προσαρμογής 18 μηνών για την εφαρμογή του PSD2.

Ουσιαστικά, οι επιπτώσεις αυτής της νομοθεσίας θα είναι ισχυρές σε ολόκληρη την ΕΕ: οι τράπεζες θα πρέπει τώρα να ανταγωνίζονται όχι μόνο με άλλες τράπεζες αλλά και με νέους παίκτες που είναι πιο καινοτόμοι, ευέλικτοι και ανταποκρίνονται στις συνεχείς αλλαγές της αγοράς.

Το Money Rebel πρόκειται να γίνει ένα από αυτά: καινοτόμο, ευέλικτο και ανταποκρινόμενο στις επιθυμίες των πελατών μας. Χρησιμοποιώντας το PSD2, καθώς και τα PISP και AISP, θα δώσουμε τη δυνατότητα στους πελάτες μας να αποκτήσουν 360 προβολές σε όλα τα οικονομικά τους, συμπεριλαμβανομένου του βασικού τους λογαριασμού. Οχι μόνο αυτό; μέσω της πλατφόρμας MR μας, οι πελάτες θα είναι σε θέση να πραγματοποιούν συναλλαγές bitcoin με λίγες βρύσες στην οθόνη της κινητής συσκευής τους.

Βοηθώντας τους πελάτες μας να αποκτήσουν πολύτιμες γνώσεις και συμβουλές σχετικά με τα οικονομικά τους, η αποστολή μας είναι ακριβώς σύμφωνη με την βασική αξία του PSD2: πιο προσιτές και βολικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για όλους.

Με αυτό το πνεύμα, μόλις η νομοθεσία PSD2 αρχίσει να ισχύει την 13η Ιανουαρίου 2018, θυμηθείτε το ως ένα βήμα πιο κοντά σε μια νέα εποχή. Εποχή MoneyRebel.

Goran Bosankić, διευθυντής προϊόντων MR